La fintech tunisienne PayDay Takaful (PDT) vient d’annoncer la clôture d’un tour de financement pré-seed mené par UGFS North Africa, avec la participation de TALYS Group et de BioProtection SA, valorisant la startup à 3 millions de dollars. Fondée en 2024, PayDay Takaful ambitionne de transformer la relation entre les employeurs, les assureurs et les banques en faveur des travailleurs à revenus faibles et moyens.
Une plateforme au service des employés et des entreprises
PayDay Takaful se présente comme une plateforme fintech de nouvelle génération reliant assureurs, banques et employeurs — qu’il s’agisse d’entreprises privées, publiques ou de PME — afin d’améliorer le bien-être financier des salariés. L’objectif est clair : aider les travailleurs à mieux faire face aux imprévus et à renforcer leur stabilité économique, tout en préservant le cycle de trésorerie de l’employeur.
Selon l’entreprise, la plateforme améliore le bien-être financier des salariés en leur offrant la protection nécessaire contre les urgences avant le jour de paie, sans perturber le calendrier de paiement de l’employeur.
Les employés souscrivent à un ensemble de couvertures micro-assurance (Takaful) associées à un accès à un prêt sans intérêt, garanti par leur salaire. Les formules sont conçues pour répondre aux besoins essentiels des travailleurs confrontés à un besoin urgent de liquidité avant la fin du mois.
Un modèle simple et 100 % digital
Le fonctionnement repose sur une approche entièrement numérique : le salarié s’inscrit via la plateforme, choisit un pack de protection adapté à son profil et peut, en cas de besoin, demander une avance de salaire sans intérêt. Le remboursement s’effectue automatiquement à la réception du salaire.
La société précise que ces avances sont ouvertes à tous les salariés, sans vérification de crédit, leur permettant ainsi d’éviter les coûts élevés des découverts ou des crédits de court terme. Tout le processus — souscription, vérification, versement et remboursement — est automatisé, sans impact sur la trésorerie de l’employeur.
Une innovation sociale et inclusive
PayDay Takaful entend répondre à une double problématique : le manque d’accès des travailleurs à des solutions financières abordables, et la difficulté pour les entreprises de soutenir leurs équipes sans déséquilibrer leur propre gestion de trésorerie. En centralisant la relation entre banques, assureurs et employeurs, la startup crée un écosystème où chacun y trouve un intérêt :
- les salariés gagnent en sécurité et en dignité financière ;
- les employeurs améliorent la productivité et la fidélisation de leur personnel ;
- les institutions financières atteignent de nouveaux segments de marché grâce à un canal digital fiable.
Depuis son lancement, PayDay Takaful revendique plus de 10 000 transactions, pour un volume total de plus de 8,2 millions de dinars tunisiens. Ces résultats confirment la pertinence du modèle et l’appétit du marché pour des solutions de financement inclusives.
Une levée de fonds pour consolider et étendre l’activité
Grâce à cette levée, PayDay Takaful prévoit d’accélérer le développement de sa plateforme, d’élargir son réseau de partenaires bancaires et assurantiels, et de renforcer sa présence auprès des grandes entreprises et institutions publiques. La société ambitionne également de se positionner comme une référence régionale dans le domaine du bien-être financier et de la micro-protection sociale.
Pour ses investisseurs, cette opération illustre la vitalité de l’écosystème tunisien et la montée en puissance d’un modèle de fintech à impact, combinant innovation digitale et inclusion économique.
PayDay Takaful affirme vouloir offrir à chaque salarié « la protection dont il a besoin avant le jour de paie », à travers une solution simple, accessible et sans intérêt, dans un cadre entièrement digital.
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